房市資訊
經濟日報 2014-09-15
房價波動 金管會盯金控風險
因應不動產價格波動，金管會日前罕見地逐一打電話給16家金控，要求各金控做好集團的不動產風險集中度控管，同時，注意不動產價格波動可能帶來的風險。
根據金管會及保發中心統計，目前銀行辦理的購置住宅貸款、建築貸款、修繕貸款及以土地為擔保的放款金額，加上保險業辦理不動產擔保放款及投資不動產金額，合計已有11兆元。
由於金控旗下擁有銀行、保險，隨著不動產行情可能反轉，金管會不得不對金控的集團風險「上緊發條」。
為掌握房價波動對金融機構可能造成的風險，金管會今年5月對銀行進行壓力測試，測試結果全數過關。金管會高層昨（14）日透露，隨後金管會也針對不動產價格波動，對保險業進行壓力測試，結果也都過關。
因金控公司本身不能投資不動產，也沒有授信業務，不需要特別針對集團最上層的金控公司做壓力測試。不過，隨著不動產市場行情轉向平盤往下走趨勢，金管會已盯上金控的集團風險，日前逐一打電話給16家金控，要求注意整個集團的不動產授信、投資等相關風險。
金管會官員表示，為隨時掌握市場變化及金融機構經營情況，金管會每月會透過各金融機構申報的資料，進行場外監控分析，並召開檢查平台會議進行討論。隨著不動產跌價風險上升，金管會已連續多次提醒銀行、保險公司注意。
官員表示，金控旗下有銀行、保險子公司，金管會主要是從集團風險的角度，提醒銀行注意控管風險集中度問題，保險公司除了不動產授信外，還有投資不動產，也要注意不動產價格波動的風險。
例如少數公司依國際會計準則（IFRS）採公允價值評價，認列不動產增值利益，導致獲利上升，未來更要注意，萬一市場價格反轉後，對損益可能造成的波動。
信合社房貸 擴大控管
金管會打炒房行動擴及信合社，將信合社辦理房貸額度的控管範圍，從原本只有自用住宅貸款，擴大到所有住宅貸款及房屋修繕貸款，兩者合計不能超過存款的55%，以利信合社做好房貸業務的風險控管。
此外，有關建築融資部分，官員表示，信合社也適用銀行採行的監控指標，也就是前十大銀行的建築貸款不能超過其總放款的10%，其餘銀行則是不能逾15%。金管會正隨時監控信合社建築融資是否超標，若超標太多，也會要求像銀行一樣增提準備。
近年來，財金部會打炒房行動不斷，緊盯銀行不動產授信業務，部分投資客移往信合社及農漁會信用部等基層金融，已引起金管會注意，繼提醒農金局注意外。金管會在本月5日發函，從嚴規範信合社承作房貸業務。
官員表示，計算信合社房貸業務可承作上限的修正，主要目的是將購置住宅貸款及房屋修繕貸款，納入不動產授信總量管理，並做合理規範。
至於分母部分，由於存定的成本較高，一併從定存改為所有存款，可強化信合社資產負債的妥善配置，並避免資金運用過度集中。
根據金管會及保發中心統計，目前銀行辦理的購置住宅貸款、建築貸款、修繕貸款及以土地為擔保的放款金額，加上保險業辦理不動產擔保放款及投資不動產金額，合計已有11兆元。
由於金控旗下擁有銀行、保險，隨著不動產行情可能反轉，金管會不得不對金控的集團風險「上緊發條」。
為掌握房價波動對金融機構可能造成的風險，金管會今年5月對銀行進行壓力測試，測試結果全數過關。金管會高層昨（14）日透露，隨後金管會也針對不動產價格波動，對保險業進行壓力測試，結果也都過關。
因金控公司本身不能投資不動產，也沒有授信業務，不需要特別針對集團最上層的金控公司做壓力測試。不過，隨著不動產市場行情轉向平盤往下走趨勢，金管會已盯上金控的集團風險，日前逐一打電話給16家金控，要求注意整個集團的不動產授信、投資等相關風險。
金管會官員表示，為隨時掌握市場變化及金融機構經營情況，金管會每月會透過各金融機構申報的資料，進行場外監控分析，並召開檢查平台會議進行討論。隨著不動產跌價風險上升，金管會已連續多次提醒銀行、保險公司注意。
官員表示，金控旗下有銀行、保險子公司，金管會主要是從集團風險的角度，提醒銀行注意控管風險集中度問題，保險公司除了不動產授信外，還有投資不動產，也要注意不動產價格波動的風險。
例如少數公司依國際會計準則（IFRS）採公允價值評價，認列不動產增值利益，導致獲利上升，未來更要注意，萬一市場價格反轉後，對損益可能造成的波動。
信合社房貸 擴大控管
金管會打炒房行動擴及信合社，將信合社辦理房貸額度的控管範圍，從原本只有自用住宅貸款，擴大到所有住宅貸款及房屋修繕貸款，兩者合計不能超過存款的55%，以利信合社做好房貸業務的風險控管。
此外，有關建築融資部分，官員表示，信合社也適用銀行採行的監控指標，也就是前十大銀行的建築貸款不能超過其總放款的10%，其餘銀行則是不能逾15%。金管會正隨時監控信合社建築融資是否超標，若超標太多，也會要求像銀行一樣增提準備。
近年來，財金部會打炒房行動不斷，緊盯銀行不動產授信業務，部分投資客移往信合社及農漁會信用部等基層金融，已引起金管會注意，繼提醒農金局注意外。金管會在本月5日發函，從嚴規範信合社承作房貸業務。
官員表示，計算信合社房貸業務可承作上限的修正，主要目的是將購置住宅貸款及房屋修繕貸款，納入不動產授信總量管理，並做合理規範。
至於分母部分，由於存定的成本較高，一併從定存改為所有存款，可強化信合社資產負債的妥善配置，並避免資金運用過度集中。
2013年12月30日 週一 下午17: 24
